Rangkuman Materi Uang, Kredit, Dan Bank

Uang adalah suatu alat yang diterima oleh publik untuk melakukan pengukuran, pertukaran dan pembayaran atas pembelian barang dan jasa. Fungsi uang dapat dibagi 2, yaitu:

1. Fungsi asli atau fungsi primer adalah sebagai alat tukar dan sebagai alat satuan hitung.
2. Fungsi turunan atau fungsi sekunder meliputi sebagai alat pembayaran yang ditangguhkan, penimbun kekayaan, dan pemindah kekayaan sebagai satuan harga.

Uang dapat dikelompokkan menjadi beberapa kriteria, yaitu:

1. 1. Menurut bahan pembuatannya
      • Uang logam adalah uang yang terbuat dari logam
      • Uang kertas adalah uang yang terbuat kertas
   2. Menurut Lembaga yang mengeluarkannya
      • Uang kartal berupa uang logam dan uang kertas yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia dan berlaku umum dimasyarakat.
      • Uang giral berupa cek, giro, bilyet giro, atau perintah pembayaran yang dikeluarkan oleh bank umum

1. Menurut nilainya
   • Uang bernilai penuh adalah uang yang bahannya (nilai intrinsic) sama dengan nilai nominalnya
   • Uang tidak bernilai penuh adalah uang uang yang bahannya (nilai intrinsic) tidak sama dengan nilai nominalnya. Misalnya untuk membuat uang Rp 1.000, nilai bahannya lebih dari Rp 1.000.
2. Menurut kawasan/ daerah berlakunya
   • Internal value adalah kemampuan uang untuk membeli barang-barang dalam suatu negara.
   • Eksternal value adalah kemampuan uang untuk ditukarkan dengan uang asing.

Uang memiliki kemampuan untuk dapat ditukarkan dengan sejumlah barang tertentu. Pengukurannya dapat dilakukan dengan 3 cara:

1. Indeks biaya hidupNilai uang diukur berdasarkan indeks harga kosumen (IHK) yaitu berdasarkan harga barang-barang pokok dalam masyarakat. Perubahan biaya hidup dari tahun ke tahun sebagai akibat perubahan nilai uang dapat kita ketahui dari IHK.

2. Indeks harga barang perdagangan bebasNilai uang diukur berdasarkan indeks harga barang-barang yang digunakan perusahaan untuk memproduksi barang lain.

3. GNP ( Gross National Product) DeflatorNilai uang diukur dengan GNP deflator, yaitu perbandingan GNP nominal dengan GNP Riil.

Jumlah uang yang beredar dalam suatu perekonomian pada waktu tertentu pada dasarnya ditentukan oleh besarnya penawaran uang dari Bank Indonesia dan permintaan uang dari masyarakat. Adapun faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah uang yang beredar dimasyarakat sebagai berikut:

1. PendapatanSemakin tinggi pendapatan masyarakat, semakin besar pula jumlah uang yang beredar di masyarakat. Sebaliknya semakin rendah pendapatan masyarakat, semakin sedikit uang yang beredar di masyarakat.

2. Tingkat suku bungaJika tingkat suku bunga rendah maka keinginan masyarakat untuk menyimpan uangnya di bank akan berkurang, sehingga jumlah uang yang beredar akan meningkat. Sebaliknya jika tingkat suku tinggi maka keinginan masyarakat untuk menyimpan di bank akan bertambah dan jumlah uang yang beredar akan menurun.

3. Selera masyarakatJumlah uang yang beredar akan meningkat seiringan dengan adanya tren baru di masyarakat. Misalnya tren mode pakaian baru akan meningkatkan daya beli masyarakat.

4. Harga barangPeningkatan harga barang akan mempercepat jumlah uang yang beredar di masyarakat.

5. Fasilitas kreditPembayaran dengan menggunakan fasilitas kredit akan mempengaruhi jumlah uang yang beredar. Misalnya pemakaian kartu kredit atau pembayaran dengan cara non tunai lainnya.

6. Kekayaan yang dimiliki masyarakatRagam variasi kekayaan yang dimiliki masyarakat akan mempengaruhi jumlah uang yang beredar. Misalnya dalam bentuk tabungan atau surat berharga lainnya, akan mengurangi jumlah uang yang beredar di masyarakat.

Contoh Soal & Pembahasan Elastisitas Permintaan Dan Penawaran

1. Dapat melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat
2. Mewujudkan sistem keuangan yang stabil dan berkelanjutan
3. Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi
4. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan
5. Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor pasar modal

PEMBAHASAN :
Tujuan OJK:

• Dapat melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat
• Mewujudkan sistem keuangan yang stabil dan berkelanjutan
• Sektor jasa keuangan terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel

Fungsi OJK:

Menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan.

Tugas OJK:

• Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan
• Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor pasar modal
• Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor asuransi, dana pensiun, dan jasa keuangan lainnya

Jawaban C

1. Menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan dana ke masyarakat
2. Membuat kebijakan moneter dan fiskal
3. Memberikan solusi masalah ekonomi
4. Melakukan kegiatan ekonomi
5. Mendirikan perusahaan monopoli

PEMBAHASAN :
Secara umum, terdapat dua tugas utama bank yaitu menghimpun dana dari masyarakat (funding) dan menyalurkan dana ke masyarakat (lending). Selain itu juga bank melakukan kegiatan pelayanan jasa perbankan.
Jawaban A

1. BRI, BTN, Mandiri
2. Bank Permata, Bank Danamon, Bank BCA
3. Citibank, HSBC, Bank of America
4. Bank Umum Koperasi Indonesia
5. Bank Muamalat, BNI, BPD

PEMBAHASAN :
Jenis-jenis bank berdasarkan kepemilikannya sebagai berikut:

• Bank milik pemerintah: BRI, BNI, BTN, BPD, Bank Mandiri
• Bank milik swasta nasional: BCA, Bank Muamalat, Bank Permata, Bank Danamon
• Bank milik asing: Citibank, HSBC, Bank of America, Deutsche Bank
• Bank milik koperasi: Bank Umum Koperasi Indonesia
• Bank milik campuran: Bank Mizuho Indonesia, Bank DBS Indonesia, Bank Capital Indonesia, Rabobank International Indonesia

Jawaban B

1. Menerima simpanan masyarakat
2. Memberikan kredit kepada masyarakat
3. Menerima deposito dari masyarakat
4. Menerima tabungan dari masyarakat
5. Kegiatan valas dan perasuransian

PEMBAHASAN :
Seluruh jasa perbankan dilakukan oleh bank umum seperti menghimpun dana dari masyarakat, memberikan kredit pinjaman, jual beli valuta asing, menjual jasa asuransi, jasa giro, jasa cek, penitipan barang berharga. Sedangkan pada BPR hanya melakukan penghimpunan dana berupa tabungan juga deposito dan pemberian kredit pinjaman kepada masyarakat.
Jawaban E

1. Al-Wadi’ah
2. Al-Musyarakah
3. Al-Mudharabah
4. Al-Muza’arah
5. Bai al’-Murabahah

PEMBAHASAN :
Produk-produk pada bank syariah sebagai berikut:

1. Al-Wadi’ah: simpanan pada bank syariah yang harus dijaga dan dikembalikan apabila pihak penyimpan akan mengambilnya.
2. Al-Musyarakah: akad kerja sama antara dua pihak, dengan masing-masing pihak memberikan dana. Perjanjian keuntungan dan risiko ditanggung bersama.
3. Al-Mudharabah: akad kerja sama antara dua pihak, dengan pihak pertama berperan sebagai penyedia seluruh modal dan pihak kedua berperan sebagai pengelola modal.
4. Al-Muza’arah: akad kerja sama pengolahan pertanian antara pemilik lahan dengan penggarap.
5. Bai’as-Salam: akad pembelian barang yang diserahkan kemudian hari, sementara pembayarannya dilakukan dimuka.

Jawaban C

1. Kredit
2. Tabungan
3. Giro
4. Deposito
5. Cek

PEMBAHASAN :
Produk bank dibagi menjadi 2 jenis yaitu:

1. Produk simpanan, contohnya:
   • Giro
   • Tabungan
   • Deposito
   • Safe deposit box
2. Produk penyaluran dana, disebut juga dengan kredit seperti:
   • Kredit modal kerja
   • Kredit investasi
   • Kredit konsumsi

Jawaban A

1. Commercial paper
2. Pinjaman antar bank jangka pendek
3. Saham dan obligasi
4. NCD
5. Sertifikat Bank Indonesia

PEMBAHASAN :
Tempat memperdagangkan instrumen keuangan adalah sebagai berikut:

• Pasar uang: mentransaksikan instrumen keuangan jangka pendek, contohnya: NCD, commercial paper, panjaman antar bank jangka pendek, sertifikat bank Indonesia.
• Pasar modal: mentransaksikan instrumen keuangan jangka pendek, contohnya: saham dan obligasi.

Jawaban C

1. Memenuhi kebutuhan dana jangka pendek
2. Memperoleh penghasilan dengan tingkat suku bunga tertentu
3. Memenuhi kebutuhan likuiditas
4. Memenuhi kebutuhan modal kerja
5. Mengalami kalang kliring sehingga harus segera membayar

PEMBAHASAN :
Ada dua pihak yang terlibat dalam pasar uang, yaitu pihak yang membutuhkan dana dan pihak yang menanamkan dana. Fungsi pasar uang bagi pihak yang membutuhkan dana diantaranya:

• Memenuhi kebutuhan dana jangka pendek
• Memenuhi kebutuhan likuiditas
• Memenuhi kebutuhan modal kerja
• Mengalami kalang kliring sehingga harus segera membayar

Sedangkan memperoleh penghasilan dengan tingkat suku bunga tertentu adalah fungsi pasar uang bagi pihak yang menanamkan dana.
Jawaban B

1. Promes yang diterbitkan oleh lembaga keuangan
2. Salah satu alat untuk melakukan operasi pasar terbuka
3. Surat berharga yang diterbitkan oleh Bank Indonesia
4. Pinjaman antar bank yang terjadi dalam proses kliring
5. Kredit yang harus segera dilunasi jika sudah ada tagihan dari kreditor

PEMBAHASAN :
Commercial paper merupakan kertas berharga yang bisa diperjualbelikan di pasar uang dengan jangka waktu yang pendek (tidak lebih dari satu tahun). Commercial paper biasanya berbentuk promes yang diterbitkan oleh lembaga keuangan, termasuk bank. Pemegang promes berjanji kepada penerbit promes untuk membayar sejumlah uang tertentu pada saat jatuh tempo.
Jawaban A

1. BPPN
2. Bapeda
3. BPK
4. OJK
5. Bursa efek

PEMBAHASAN :
Perusahaan efek mendapatkan izin kegiatan usahanya dari Otoritas Jasa keuangan (OJK).
Jawaban D

1. Bank
2. Koperasi
3. Yayasan
4. Dana pensiun
5. Perusahaan asuransi

PEMBAHASAN :
Pelaku-pelaku pasar uang sebagai berikut:

• Bank
• Lembaga keuangan lain
• Yayasan
• Dana pensiun
• Lembaga pemerintah
• Perusahaan asuransi
• Perusahaan-perusahaan besar
• Individu masyarakat

Sedangkan koperasi bukan pelaku pasar uang karena modal koperasi diperoleh dari simpanan anggotanya.
Jawaban B

1. Koperasi
2. BPR
3. Asuransi
4. Dana pensiun
5. Leasing

PEMBAHASAN :
Beberapa jenis lembaga keuangan bukan bank yaitu:

• Perusahaan asuransi
• Perusahaan dana pensiun
• Pegadaian
• Koperasi simpan pinjam
• Leasing

Sedangkan BPR atau Bank Perkreditan Rakyat termasuk lembaga keuangan berbentuk bank.
Jawaban B

1. Pegadaian
2. Asuransi
3. Koperasi
4. Leasing
5. Dana pensiun

PEMBAHASAN :
Perusahaan dana pensiun merupakan perusahaan yang mengelola dana pensiun para pekerja. Perusahaan dana pensiun terdapat di perusahaan pemberi kerja atau perusahaan itu sendiri. Ketika masa pensiun tiba, uang yang dikelola tersebut akan dikembalikan tiap bulannya, atau bisa disebut juga perusahaan dana pensiun ini menyediakan layanan tabungan jangka panjang.
Jawaban E

1. Akad kredit
2. Cek
3. Polis
4. Sertifikat
5. Premi

PEMBAHASAN :
Perusahaan asuransi melakukan penghimpunan dana melalui penarikan premi atau sejumlah dana setiap bulannya selama jangka waktu tertentu (masa kontrak). Perjanjian antara perusahaan asuransi dan nasabah asuransi mengenai besarnya premi dan jangka waktu asuransi tercantum dalam polis asuransi.
Jawaban C

1. Premi
2. Polis
3. Tabungan
4. Iuran gaji pegawai
5. Pinjaman

PEMBAHASAN :
Sumber dana perusahaan dana pensiun adalah dari iuran gaji pegawai yang dipotong setiap bulannya. Dana pensiun bertujuan memberikan motivasi agar para pegawai lebih giat bekerja dan memberikan kepastian penghasilan setelah pensiun.
Jawaban D

1. Pegadaian
2. Asuransi
3. Koperasi
4. Leasing
5. Pasar modal

PEMBAHASAN :
Secara umum ciri-ciri pegadaian sebagai berikut:

• Terdapat barang-barang berharga yang dijaminkan
• Besar pinjaman tergantung nilai barang yang dijaminkan
• Barang yang dijaminkan dapat ditebus kembali
• Berdasarkan pada hukum gadai
• Membantu masyarakat menyediakan layanan peminjaman uang yang mudah dan cepat

Jawaban A

1. Koperasi simpan pinjam
2. Dana pensiun
3. Leasing
4. Bank
5. Lembaga anjak piutang

PEMBAHASAN :
Leasing adalah lembaga keuangan yang melakukan kegiatan berupa penyediaan barang-barang modal untuk digunakan oleh suatu perusahaan atau perorangan dalam jangka waktu tertentu, baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi (finance lease) atau sewa guna usaha tanpa hak opsi (operating lease).
Jawaban C

1. Lessor
2. Debitur
3. Lessee
4. Suplier
5. Bank

PEMBAHASAN :
Pihak-pihak yang berkepentingan dalam transaksi leasing sebagai berikut:

• Lessor: perusahaan leasing
• Lessee: pihak yang memperoleh pembiayaan
• Supplier: penyedia barang modal
• Bank: penyedia dana bagi lessor

Jawaban B

1. Tabungan pendidikan
2. Investasi
3. Dana pensiun
4. Asuransi pendidikan
5. Modal ventura

PEMBAHASAN :
Tabungan masa depan untuk menjamin pendidikan anak yang dibayarkan oleh para orang tua dalam jangka waktu tertentu adalah LKBB asuransi pendidikan. Biaya pendidikan yang semakin lama semakin mahal maka diperlukan perencanaan dana pendidikan.
Jawaban D

1. Premi, polis, klaim
2. Premi, bank, polis
3. Akad, polis, bank
4. Kreditur, debitur, perjanjian kredit
5. Akad, klaim, bank

PEMBAHASAN :
Yang menjadi unsur-unsur penting dalam asuransi adalah:

• Premi: kewajiban yang harus dibayarkan kepada perusahaan asuransi
• Polis asuransi: dokumen perjanjian asuransi
• Klaim: permohonan pembayaran ganti rugi

Jawaban A